UTLÅNSRENTE: HVA DEN BESTÅR AV, FAKTORER OG EKSEMPLER - ØKONOMI - 2026

Den utlånsrente er mengden av interesse belastet per periode, uttrykt i prosent av hovedstolen, som ble betalt av en utlåner til en låntaker for bruk av en eiendel.

Utlånsrenter blir vanligvis registrert årlig, kjent som den årlige renten. Andre renter kan gjelde for forskjellige perioder, for eksempel en måned eller en dag, men er generelt årlig.

Kilde: pixabay.com

Lånte eiendeler kan omfatte kontanter, forbruksvarer og store eiendeler, for eksempel et kjøretøy eller bygning.

Pengene som skal betales er generelt større enn det lånte beløpet. Dette er fordi långivere ønsker å bli kompensert for deres manglende evne til å bruke pengene i løpet av den perioden de lånte ut midlene.

Den totale renten på det lånte beløpet avhenger av hovedbeløpet, utlånsrenten, frekvensen av sammensetting og hvor lang tid lånet varer.

Hva er den aktive renten?

Renter er i hovedsak en leie eller en leieavgift til låntakeren for bruk av en eiendel. Når det gjelder en stor eiendel, for eksempel et kjøretøy eller bygning, er utlånsrenten noen ganger kjent som leiekursen.

Når låntakeren er en part med lav risiko, vil de vanligvis bli belastet med en lav rente. Hvis låntager anses som høy risiko, vil renten bli belastet.

Når det gjelder pengene som er lånt, brukes utlånsrenten ofte til hovedstolen, som er beløpet som lånes. Utlånsrenten er gjeldskostnaden til låntaker og er avkastningsrenten til utlåner.

Disse rentene gjelder i mange situasjoner med lån. Folk låner penger for å kjøpe hjem, finansiere prosjekter, starte bedrifter, betale for høyskoleopplæring osv.

Bedrifter får lån for å finansiere kapitalprosjekter og utvide driften. De gjør dette ved å kjøpe anleggsmidler som land, bygninger, maskiner, lastebiler osv.

Kostnad for gjeld

Mens utlånsrentene representerer renteinntekter til utlåner, utgjør de en gjeldskostnad til den enkelte eller virksomhet.

Foretak veier kostnadene for lånet mot kostnaden for egenkapital (utbytteutbetalinger) for å avgjøre hvilken finansieringskilde som vil være den minst kostbare.

Siden de fleste selskaper finansierer kapitalen sin, enten gjennom gjeld og / eller utstedelse av egenkapital, blir kostnadene for egenkapitalen evaluert for å oppnå en optimal kapitalstruktur.

Betydning

Utlånsrenter er en av de sterkeste innflytelsene på økonomien. De letter kapitaldannelse og har en dyp effekt på alt fra individuelle investeringsbeslutninger til jobbskaping, pengepolitikk og bedriftsgevinst.

I en fri markedsøkonomi setter lovene om tilbud og etterspørsel generelt utlånsrenter.

Etterspørselen etter lån er omvendt relatert til utlånsrenten. Dette betyr at høye renter fraråder bedrifter og enkeltpersoner, vanligvis fra å gjennomføre investeringsprosjekter. Lave renter oppmuntrer til låneopptak.

Imidlertid er etterspørselen etter midler også avledet fra produktiviteten til investeringene som er gjort med den lånte kapitalen.

For eksempel kan selskap XYZ være villig til å betale en høyere utlånsrente så lenge avkastningen på investeringen overstiger kostnadene for midler.

Lånet oppstår bare når en annen person eller et selskap samtykker i å gi opp dagens forbruk og låne ut pengene til låntaker. Utlånsrenten må imidlertid være høy nok til å overbevise disse långivere om å låne ut.

Av denne grunn øker tilbudet av midler som kan lånes når utlånsrentene stiger.

Rentene påvirker prisene på mange investeringer, spesielt aksjer. Dette skjer fordi de er sentrale komponenter i nåverdien og fremtidige verdeberegninger.

Dette er en av grunnene til at aksjekursene generelt stiger når utlånsrenten faller, og omvendt.

Utlånsrente faktorer

Utlånsrenten som bankene tar ut, bestemmes av en rekke faktorer, inkludert økonomien. Utlånsrenten i økonomien settes av landets sentralbank.

Høy utlånsrente

Når sentralbanken setter utlånsrentene høye, øker kostnaden for gjeld. Dette fraråder folk å låne og reduserer forbrukernes etterspørsel.

I en økonomi med høy utlånsrente tyr folk til å spare pengene sine, siden de får mer for spareprisen.

Utlånsrentene pleier også å stige når inflasjonen øker. På samme måte, når høyere krav til reservene er etablert for banker, er det en begrenset tilgang på penger, eller det er større etterspørsel etter kreditt.

Også aksjemarkedet påvirkes. Dette skjer fordi investorene foretrekker en høyere sparerate enn lav avkastning på aksjemarkedet.

Selskaper har også begrenset tilgang til egenkapitalfinansiering gjennom gjeld. Dette fører til en sammentrekning i økonomien.

Lav utlånsrente

I perioder med lave utlånsrenter stimuleres økonomien. Dette er fordi låntakere har tilgang til rimelige lån.

Siden rentene på sparing er lave, er det større sannsynlighet for at bedrifter og enkeltpersoner bruker mer og kjøper mer risikofylte investeringsmuligheter, for eksempel aksjer.

Dette støtter utgifter i økonomien og i kapitalmarkedene, noe som fører til en utvidelse av økonomien.

eksempler

Anta at en enkeltperson får et årslån på $ 300 000 fra banken. Låneavtalen bestemmer at den aktive renten på lånet er 15%.

Dette betyr at låntageren må betale banken det opprinnelige lånebeløpet pluss renter.

Dette vil være: $ 300.000 + (15% x $ 300.000) = $ 300.000 + $ 45.000 = $ 345.000.

Hvis et selskap tar opp ett års lån på 1,5 millioner dollar fra en utlånsinstitusjon som belaster 12% renter, må selskapet tilbakebetale hovedbeløpet: $ 1,5 millioner + (12% x $ 1,5 millioner) = 1,5 millioner dollar + 180 000 dollar = 1,68 millioner dollar.

referanser

1. Julia Kagen (2017). Rentesats. Investopedia. Hentet fra: investopedia.com.
2. Wikipedia, gratis leksikon (2019). Rentesats. Hentet fra: en.wikipedia.org.
3. Kimberly Amadeo (2018). Rentesatser og hvordan de fungerer. Balansen. Hentet fra: thebalance.com.
4. Equifax (2018). Rentetyper. Hentet fra: equifax.co.uk.
5. Money Smart (2018). Renter. Hentet fra: moneysmart.gov.au.