Den kommersielle kreditten er et forhåndsgodkjent pengebeløp som er utstedt av en bank til et selskap, som du kan få tilgang til når som helst utlånsselskapet for å hjelpe deg med å oppfylle ulike økonomiske forpliktelser du har.
Det brukes ofte til å finansiere vanlige daglige operasjoner, og betalingen din blir ofte returnert når midlene er tilgjengelige igjen. Bedriftskreditt kan tilbys både på en revolverende og ikke-revolverende kredittgrense.
Kilde: pixabay.com
Et forretningslån er med andre ord et kortsiktig lån som utvider de tilgjengelige kontantene på selskapets brukskonto opp til den øvre kredittgrensen i låneavtalen.
Bedriftskreditt brukes ofte av selskaper til å finansiere nye forretningsmuligheter eller til å betale uventede gjeld. Det er ofte betraktet som den mest fleksible variasjonen av virksomhetslån tilgjengelig.
Handelskreditt brukes av hyppige låntakere som produsenter, serviceselskaper og entreprenører. Garanti- og refusjonsbetingelsene fastsettes årlig, tilpasset spesielle behov.
kjennetegn
Kommersiell kreditt er en kredittlinje som tilbys selskaper og som kan brukes til å betale uventede driftsutgifter når kontanter ikke er tilgjengelige.
Kommersielle lån tillater låntakere å få direkte finansieringsgodkjenning opp til en maksimumsgrense, vanligvis mellom $ 5000 og $ 150 000, og påløper bare renter på lånefondet som faktisk er brukt.
En kommersiell kreditt fungerer på samme måte som et kredittkort: det har en kredittgrense som midler kan tas ut mot.
Av denne grunn blir et virksomhetslån sett på som et flott lånealternativ for låntakere som har eventuelle og uforutsigbare kapitalkrav.
Bedrifter med sesongmessige sesonger bruker vanligvis kreditt for å hjelpe til med å jevne kontantstrømmen med behovssykluser.
Bedriftskreditt kan også brukes til å beskytte mot potensielle kassekreditt på din virksomhets sjekkekonto, noe som reduserer bekymringene for dine daglige kontantstrømbehov.
Hvordan virker det?
En forretningskreditt skiller seg fra et terminlån ved at det gir en engangsbeløp kontant foran, som må tilbakebetales over en fast periode.
Med en kommersiell kreditt kan du fortsette å bruke den og betale den så ofte du vil, så lenge minimumsbetalingene er utført i tide og kredittgrensen ikke overskrides.
Rentebetalinger utføres månedlig, og hovedstolen blir betalt på en bekvemmelighet, selv om det mest passende er å foreta betalingene så ofte som nødvendig.
Forretningslån med lavere kredittgrenser ber vanligvis ikke om sikkerhet, for eksempel eiendom eller varebeholdning.
Kredittgrense
En virksomhetslinje av kreditt er en avtale mellom en finansinstitusjon og en virksomhet, som fastsetter det maksimale beløpet på et lån som selskapet kan låne.
Låntageren kan når som helst få tilgang til midlene fra kredittlinjen, så lenge den ikke overskrider den fastsatte maksimumsgrensen og så lenge den oppfyller andre krav, som for eksempel å utføre minimumsutbetalinger i tide.
Når utbetalinger skjer, kan mer penger tas ut, avhengig av vilkårene i låneavtalen.
Fordeler og ulemper
Fordel
Kommersielle lån er designet for å dekke kortsiktige arbeidskapitalbehov. De brukes til å finansiere sesongbehov i høye forretningsperioder.
Et forretningslån hjelper også med å dekke driftsutgifter som må betales på kort sikt. Likeledes å dra fordel av rabatter som tilbys av leverandører. Alt dette uten å måtte gå gjennom lånesøknadsprosessen hver gang.
Forretningskreditt er sannsynligvis den eneste låneavtalen som enhver virksomhet bør ha permanent med banken sin. Å ha forretningskreditt beskytter virksomheten mot nødhjelp eller stillestående kontantstrøm.
En forretningskreditt hjelper hvis du ikke er sikker på hvor mye kreditt som skal til for å oppfylle forretningskrav. Dermed er ideen om fleksibilitet veldig attraktiv, som er dens reelle fordel.
I motsetning til andre typer virksomhetslån har forretningslån en tendens til å ha lavere rente. Dette fordi de regnes som lav risiko.
Med de tilgjengelige fleksible betalingsprogrammene kan månedlige betalinger betales så mye eller så lite som nødvendig. Dette vil avhenge av avtalen som tidligere ble inngått.
ulemper
Hovedrisikoen for kommersiell kreditt er at banken forbeholder seg retten til å senke kredittgrensen. Dette vil forårsake alvorlige problemer hvis du regner med et visst beløp når det er nødvendig.
Noen banker har til og med en klausul som gir dem rett til å kansellere kredittgrensen hvis de mener virksomheten er i fare. Forretningsgrensen for kredittgrenser for utlån er vanligvis mye mindre enn et terminlån.
Med forretningsgrenser kan du låne mer enn virksomheten krever eller kan betale. Bare fordi det er godkjent opp til en viss grense, betyr det ikke at alt skal brukes.
Du må tenke deg om to ganger før du søker om en forretningskreditt som er større enn det som egentlig trengs. Ved å gjøre dette kan store gjeld raskt bygge seg opp og sette virksomheten i økonomiske problemer.
For å forhandle om et forretningslån, vil banken ønske å se gjeldende regnskap, siste skattemelding og en anslått kontantstrømoppgave.
Eksempel
Anta at XYZ Manufacturing har en god mulighet til å kjøpe en dyptrabatt del av et av sine produksjonsmaskiner, til en dyp rabatt.
Selskapet tar i betraktning at dette viktige utstyret koster $ 250 000 dollar på markedet. En leverandør har imidlertid en veldig begrenset mengde av delen og selger den for bare 100 000 dollar. Dette tilbudet er ved streng ordre, så lenge leveransen varer.
XYZ Manufacturing har et handelslån i banken for $ 150 000, hvorav det betaler av et nylig lån for $ 20 000. Derfor har du $ 130 000 tilgjengelig til bruk når du synes det er praktisk.
På denne måten kan du få tilgang til beløpet på $ 100 000 av din kommersielle kreditt i banken. Dermed skaffer du øyeblikkelig midlene som kreves for å kjøpe brikken som er på salg og dermed ikke gå glipp av denne muligheten.
Etter å ha kjøpt brikken, vil selskapet på et senere tidspunkt omgående betale beløpet som er lånt fra sin kommersielle kreditt, med tilsvarende rente. Du har for øyeblikket fortsatt 30 000 dollar av forretningskreditt fullt tilgjengelig for andre uventede driftsutgifter.
referanser
- Investopedia (2018). Kommersiell kreditt. Hentet fra: investopedia.com.
- JEDC Business Financing (2018). Typer kommersielle virksomhetslån. Hentet fra: jedc.org.
- Fundera (2018). 5 typer kommersielle lån du må vurdere for din virksomhet. Hentet fra: fundera.com.
- Spencer Savings (2018). Kjenne til forskjellige typer kommersielle lån. Hentet fra: spencersavings.com.
- Entreprenør (2018). De 7 forskjellige lånene du kan få som bedriftseier. Hentet fra: entrepreneur.com.