FINANSIELLE FORMIDLERE: KJENNETEGN, FUNKSJONER, TYPER, EKSEMPLER - DUDAS - 2026

De finansielle formidlere er enkeltpersoner eller institusjoner som fungerer som meklere mellom to parter for å lette en økonomisk transaksjon. De tilbyr en rekke fordeler for den gjennomsnittlige forbrukeren, inkludert sikkerhet, likviditet og stordriftsfordeler inkludert i kommersiell bank, investeringsbank og kapitalforvaltning.

Finansielle formidlere fordeler kapital som ellers ikke ville blitt investert til produktive selskaper, gjennom en rekke gjeldsstrukturer, kapitalstrukturer eller hybridformer.

Kilde: pixabay.com

De fordeler midlene til mennesker som har et overskudd av kapital, kalt sparere, som de trenger likvide midler til for å kunne utføre noe aktivitet, kalt investorer. Dette kan være i form av lån eller pantelån.

Alternativt kan pengene lånes direkte gjennom finansmarkedene, og dermed eliminere den finansielle mellommannen. Dette er kjent som økonomisk disintermediering.

Betydning

Selv om teknologiske fremskritt på visse områder, som investeringer, truer med å eliminere den finansielle formidleren, er disformidling en mye mindre trussel på andre områder, som bank og forsikring.

Men i mangel av finansielle formidlere, ville ikke folk være i stand til å gjennomføre daglige transaksjoner, og store selskaper ville synes det var vanskelig å skaffe midler. Derfor er det viktig å forstå hvor relevant din rolle er.

Gjennom en finansiell formidler kan sparere samle midlene sine, slik at de kan gjøre store investeringer.

Et lands generelle økonomiske stabilitet kan demonstreres gjennom aktiviteter fra finansielle formidlere.

kjennetegn

Redusert risiko

Finansielle formidlere gir en plattform der personer med overskudds kontanter kan spre risikoen ved å låne ut til flere mennesker, i stedet for bare en. I tillegg blir låntakeren nøye vist og screenet, noe som reduserer risikoen for mislighold.

Den samme modellen gjelder forsikringsselskaper. De samler inn premier fra klienter og gir politiske fordeler hvis klienter blir berørt av uforutsigbare hendelser som ulykker, dødsfall og sykdommer.

Regulering

Gitt kompleksiteten i det økonomiske systemet og betydningen av mellommenn for å påvirke publikums levetid, er regulering nødvendig. Flere tidligere økonomiske kriser, for eksempel "subprime" -krisen, har vist at svake reguleringer kan sette økonomien i fare.

Sentralbankens eller monetære myndigheters rolle er nødvendig for å kontrollere uærlige økonomiske formidlere.

Det er monetære myndigheter som må sørge for at det er tilstrekkelig balanse og kontroll i systemet for å unngå tap for investorer og økonomien generelt.

Skalaøkonomi

Finansielle formidlere har stordriftsfordeler fordi de kan ta innskudd fra et stort antall kunder og låne ut penger til flere låntakere. Dette hjelper deg med å spare tid og kostnader på flere fronter.

Praksis bidrar til å redusere driftskostnadene som påløper i de vanlige forretningsrutinene. I tillegg reduserer de kostnadene for de mange økonomiske transaksjonene som en investor måtte gjøre hvis den finansielle formidleren ikke eksisterte.

Omfangsøkonomier

Formidlere tilbyr ofte en rekke spesialiserte tjenester til kunder. Dette lar deg forbedre produktene dine for å oppfylle kravene fra forskjellige typer kunder.

Når for eksempel banker låner ut penger, kan de skreddersy lånepakker som passer både store og små låntakere ut fra deres spesifikke behov.

På samme måte nyter forsikringsselskaper omfangsfordeler ved å tilby forsikringspakker. Det lar deg forbedre produktene for å imøtekomme behovene til en bestemt kategori kunder, for eksempel mennesker med kroniske sykdommer eller eldre.

Egenskaper

Gi lån

Finansielle formidlere spiller en viktig rolle ved å samle de økonomiske agenter med overskuddsmidler som ønsker å låne dem ut, med enhetene med mangel på midler som ønsker å få lån.

Ved å gjøre dette gir sjefen eiendeler til aksjonærer, kapital til selskaper og likviditet til markedet.

Tildeling av kortsiktige og langsiktige lån er en av hovedvirksomhetene til finansielle formidlere. De kanaliserer midler fra innskytere med overskudds kontanter til enheter som søker å låne penger.

Låntakere låner vanligvis for å kjøpe kapitalintensive eiendeler, for eksempel forretningslokaler, biler og produksjonsutstyr.

Formidlere gir lån med renter, hvor en del blir levert til innskytere hvis midler er brukt. Den gjenværende saldoen holdes som inntjening.

Låntakere vurderes for å bestemme kredittverdighet og evne til å tilbakebetale lånet.

Lagring av aktiva

Kommersielle banker tilbyr fasiliteter for sikker lagring av både kontanter (sedler og mynter) og andre likvide eiendeler (edle metaller som gull og sølv).

Innskytere får innskuddsglipper, sjekker og kredittkort som de kan bruke for å få tilgang til midlene sine. Banken gir også innskytere registrering av uttak, innskudd og direkte betalinger som de har autorisert.

Rådgi om investeringer

Noen finansielle formidlere, som verdipapirfond og investeringsbanker, sysselsetter investeringsspesialister som hjelper kunder med å øke investeringene.

Bedrifter utnytter sin erfaring i bransjen og i dusinvis av investeringsporteføljer for å finne de riktige investeringene som maksimerer avkastningen og reduserer risikoen.

Typene investeringer spenner fra aksjer og eiendom, til statskasseveksler og andre finansielle derivater. Formidlere investerer sine kunders midler og betaler dem årlig rente for en tidligere avtalt periode.

I tillegg til å forvalte klientmidler, gir de også økonomiske og investeringsrådgivning for å hjelpe dem med å velge ideelle investeringer.

typer

banker

De er de mest populære finansielle formidlere i verden. Den eldste måten disse institusjonene fungerer som formidlere er ved å koble långivere og låntakere.

De har lisenser til å ta imot innskudd, gjøre lån og tilby mange andre finansielle tjenester til publikum. De spiller en viktig rolle i den økonomiske stabiliteten i et land. Derfor står de overfor sterke forskrifter.

Investeringsfond

De gir aktiv styring av kapitalen som er samlet inn av aksjonærene. De hjelper til med å investere enkeltinvestorers sparing i finansmarkedene.

Pensjonsfond

Denne typen formidler er den som brukes av millioner av arbeidere for å investere sparepengene sine for pensjonisttilværelsen.

Når noen melder seg på, velger de hvor mye av lønnen som skal spares. Alle de pengene brukes til å kjøpe eiendeler som vil prestere godt.

Når arbeidstakeren går av med pensjon, vil han få alle bidragene sine, sammen med eventuelle opptjente inntekter.

Forsikringsselskap

Nesten alle opererer på samme måte. For det første finner de et stort antall klienter som trenger å få en slags dekning, det være seg bil, hjemme eller helse. Når disse kundene kjøper forsikringsdekning, legger fondene til et stort basseng med penger.

Når noen trenger å kreve betaling, vil formidleren få tilgang til den puljen med penger. Dette betyr at det ikke er noe kontantstrøm til markedet.

Finansielle rådgivere

De tilbyr private råd. De sparer å måtte forstå alle kompleksitetene i finansmarkedene for å finne den beste investeringen.

De råder investorer til å hjelpe dem med å nå sine økonomiske mål. Disse rådgiverne får generelt spesialopplæring.

Kredittforeninger

De er en type bank opprettet av et samfunn for å tilby banktjenester spesielt til det samfunnet. De jobber for å tjene medlemmene og ikke publikum. De kan eller ikke kan operere for profitt.

De tilbyr personlige kredittvilkår ved å bruke pengene som andre mennesker har satt inn som sparing. Når noen trenger et lån, vil de motta det, fordi det er midler andre har gjort tilgjengelig for andelslaget.

Børs

De forenkler den lange prosessen med å kjøpe aksjer i selskapet. De fungerer som gode plattformer der folk kan bestille andeler.

Etter å ha betalt disse ordrene, vil børsen bruke pengene til å kjøpe aksjene i selskapene.

Kunden får de ønskede eiendelene, mens selskapene får midlene. De regnes som den finansielle formidleren i investeringsverdenen.

eksempler

Kommersielle banker

Når noen får pant i en bank, får de pengene som noen andre har satt inn i banken for å spare.

Anta at Andrea er hjemmeværende og setter inn sparepengene sine på XYZ-bankkontoen hver måned. På den annen side er Boris en ung forretningsmann som leter etter et lån for å starte sin virksomhet. Boris har to alternativer for å dra nytte av et lån.

Den første er å kunne finne og overbevise folk som leter etter investeringsmuligheter. Det andre er å henvende seg til bank XYZ for å be om et lån.

Det kan sees at det første alternativet er usikkert, da det vil ta lang tid å finne investorer. Det andre alternativet er imidlertid raskere og mer praktisk.

Dermed letter den finansielle formidleren prosessene med å låne ut og låne midler i stor skala.

långivere

Anta at du vil starte en tekstilvirksomhet og at du trenger $ 20 000 for å betale oppstartkostnadene. Du kan be alle du kjenner om å låne ut pengene, men det vil sannsynligvis være få mennesker som vil være villige til å betale det beløpet.

Prosessen med å søke etter et tilfeldig lån er både tid og energikrevende. Det er best å gå til en långiver for å få tilgang til midlene som er nødvendige for å starte virksomheten.

Det er derfor långivere eksisterer: å hjelpe til med å koble de som har penger, til de som trenger det.

Europeisk kommisjon

I juli 2016 kjøpte EU-kommisjonen to nye finansielle instrumenter for investeringer fra det europeiske struktur- og investeringsfondet.

Målet var å skape lettere tilgang til finansiering for utviklere av byutviklingsprosjekter.

Sammenlignet med å motta subsidier, er finansiell formidling bedre som en kilde til offentlig og privat finansiering, da den kan reinvesteres over mange sykluser.

EU-kommisjonen anslått en total investering av offentlige og private ressurser til $ 16,5 millioner for små og mellomstore bedrifter.

referanser

1. James Chen (2019). Finansiell formidler. Investopedia. Hentet fra: investopedia.com.
2. Wikipedia, gratis leksikon (2019). Finansiell formidler. Hentet fra: en.wikipedia.org.
3. Prateek Agarwal (2019). Finansielle formidlere. Intelligent økonom. Hentet fra: intelligenteconomist.com.
4. Sanjay Borad (2019). Finansielle formidlere - mening, funksjoner og viktighet. Efinance Management. Hentet fra: efinancemanagement.com.
5. Topp regnskapsgrader (2019). 5 typer finansielle formidlere. Hentet fra: topaccountingdegrees.org.
6. CFI (2019). Hva er en finansiell formidler? Hentet fra: corporatefinanceinstitute.com.
7. Chelsea Levinson (2018). Hva er rollen til en finansiell formidler? Bizfluent. Hentet fra: bizfluent.com.